Pojišťovnictví prochází technologickou revolucí, protože společnosti stále více zavádějí umělou inteligenci pro transformaci svých operací, a to i přes složité regulační prostředí.
Nedávný komplexní průzkum ukazuje, že téměř 90 % vedoucích pracovníků v pojišťovnictví označuje AI za hlavní strategickou prioritu pro rok 2025, přičemž 82 % ji považuje za klíčovou pro zlepšení finanční a provozní výkonnosti. Díky obrovskému množství dat využívají pojišťovací odborníci AI ke zefektivnění procesů, jako je zákaznický servis, detekce podvodů, upisování, oceňování a prodej, přičemž 79 % hlavních agentů již AI platformu zavedlo nebo plánuje zavést během příštích šesti měsíců.
Přínosy jsou značné. Upisování řízené AI revolucionalizuje odvětví zvýšením efektivity, přesnosti a spokojenosti zákazníků. Nabízí rychlejší zpracování, lepší posouzení rizik, personalizované pojistky a lepší detekci podvodů. V oblasti zpracování pojistných událostí automatizace pomocí AI zkrátila dobu zpracování z týdnů na pouhé hodiny, přičemž chytré boty efektivně vyřizují pojistné události a minimalizují nutnost lidského zásahu, což vede k vyšší spokojenosti zákazníků a nižším provozním nákladům. Pro detekci podvodů pojišťovny zavádějí AI systémy, které integrují text, obrázky, zvuk, video i data ze senzorů napříč celým životním cyklem pojistné události, což by podle odhadů mohlo do roku 2032 ušetřit odvětví 80–160 miliard dolarů.
Priority jednotlivých oddělení úzce souvisejí s těmito schopnostmi AI. Pro upisovatele jsou pro rok 2025 nejdůležitější růst předepsaného pojistného (75 %), rychlost nabídky (53 %) a snížení škodních poměrů (43 %). V oblasti správy pojistných událostí je nejvyšší prioritou zlepšení efektivity zpracování (72 %), zkrácení doby cyklu (64 %) a zvýšení spokojenosti zákazníků (45 %).
Nicméně přetrvávají významné výzvy. Zavádění AI přináší také obavy, jako jsou otázky ochrany osobních údajů, potřeba zvyšování kvalifikace zaměstnanců a potenciální algoritmická zaujatost. Pojišťovny, které AI přijmou včas, mohou získat významnou konkurenční výhodu, ale musí tyto překážky pečlivě překonávat. Prediktivní modely mohou obsahovat zabudované algoritmické předsudky, což by mohlo vést k neúmyslné diskriminaci při upisování nebo likvidaci pojistných událostí. Objevují se také obavy, zda rozhodnutí AI nejsou ze své podstaty méně odpovědná a zda nedávají přednost úsporám před ochranou spotřebitele.
Kvůli zvýšené regulaci nyní musí pojišťovny získat souhlas pro vytváření rizikových profilů na základě chráněných atributů a musí zveřejňovat interakce se zákazníky a obchodní procesy využívající AI, aby byla zajištěna transparentnost. Kromě toho mohou být AI modely pojišťoven často auditovány a certifikovány jako vyhovující standardům algoritmické odpovědnosti a bezpečnosti. Je třeba řešit ekonomickou udržitelnost zavádění těchto regulací a jejich dopad na kombinované poměry pojišťoven. Pokud se ukáže, že používání AI je nákladnější a přináší právní komplikace, může to odrazovat od adopce. Další výzvou je splnění různých AI regulací v jednotlivých regionech, což zdůrazňuje potřebu komplexního, globálního regulačního rámce, který by usnadnil zavádění AI v pojišťovnictví.
Zvýšený regulační dohled vede pojišťovny k investicím do AI technologií, které jsou transparentní, spravedlivé a odpovědné. Insurtech prostředí v roce 2025 bude charakterizováno dalšími inovacemi a integrací pokročilých technologií, vyvíjejícími se regulačními rámci a měnícími se očekáváními zákazníků. Regulátoři i pojišťovny se snaží najít rovnováhu mezi potřebou inovací a zajištěním odpovědného a transparentního využívání nových technologií a dat.