Poisťovníctvo prechádza technologickou revolúciou, keď spoločnosti čoraz viac zavádzajú umelú inteligenciu na transformáciu svojich operácií, a to aj napriek zložitému regulačnému prostrediu.
Nedávny komplexný prieskum ukazuje, že takmer 90 % manažérov poisťovní považuje AI za hlavnú strategickú prioritu pre rok 2025, pričom 82 % ju označuje za kľúčovú pre zlepšenie finančnej a prevádzkovej výkonnosti. Vďaka obrovskému množstvu dát využívajú odborníci v poisťovníctve AI na zefektívnenie procesov ako zákaznícky servis, odhaľovanie podvodov, upisovanie, oceňovanie a predaj. 79 % hlavných agentov už AI platformu implementovalo alebo plánuje implementovať v najbližších šiestich mesiacoch.
Prínosy sú výrazné. Upisovanie poháňané AI mení odvetvie zvýšením efektivity, presnosti a spokojnosti klientov. Ponúka rýchlejšie spracovanie, lepšie hodnotenie rizika, personalizované poistné produkty a účinnejšie odhaľovanie podvodov. Pri spracovaní poistných udalostí automatizácia pomocou AI skrátila čas vybavenia zo týždňov na hodiny, pričom inteligentní boti efektívne spracúvajú nároky a minimalizujú zásah človeka, čo vedie k vyššej spokojnosti klientov a nižším prevádzkovým nákladom. Pri odhaľovaní podvodov poisťovne zavádzajú AI systémy, ktoré integrujú text, obrázky, zvuk, video a senzorové dáta naprieč životným cyklom poistnej udalosti. To môže do roku 2032 ušetriť odvetviu 80–160 miliárd dolárov.
Priority jednotlivých oddelení úzko súvisia s týmito schopnosťami AI. Pre upisovateľov je na rok 2025 najdôležitejšie zvyšovanie rastu poistného (75 %), rýchlosť ponuky (53 %) a znižovanie pomeru strát (43 %). V oblasti správy poistných udalostí dominujú zlepšenie efektivity spracovania (72 %), skrátenie cyklu vybavenia (64 %) a zvýšenie spokojnosti zákazníkov (45 %).
Napriek tomu pretrvávajú významné výzvy. Zavádzanie AI prináša aj obavy, ako sú otázky ochrany súkromia dát, potreba zvyšovania kvalifikácie zamestnancov a riziko algoritmickej zaujatosti. Poisťovne, ktoré AI prijmú včas, môžu získať významnú konkurenčnú výhodu, no musia tieto prekážky starostlivo zvládnuť. Prediktívne modely môžu obsahovať zabudované algoritmické zaujatosti, čo môže viesť k nechceným diskrimináciám pri upisovaní alebo likvidácii poistných udalostí. Objavujú sa aj obavy, či rozhodnutia AI nie sú dostatočne zodpovedné a či neuprednostňujú úsporu nákladov pred ochranou spotrebiteľa.
V dôsledku sprísňujúcej sa regulácie musia poisťovne získavať súhlas na vytváranie rizikových profilov na základe chránených atribútov a zverejňovať zákaznícke interakcie a obchodné procesy využívajúce AI, aby zabezpečili transparentnosť. AI modely poisťovní môžu byť navyše často auditované a musia byť certifikované ako zodpovedajúce štandardom algoritmickej zodpovednosti a bezpečnosti. Otvorenou otázkou zostáva finančná udržateľnosť implementácie týchto regulácií a ich vplyv na kombinované pomery poisťovní. Ak by sa používanie AI ukázalo ako drahšie a právne komplikované, mohlo by to odradiť od jej zavádzania. Ďalšou výzvou je dodržiavanie viacerých AI regulácií v rôznych regiónoch, čo zdôrazňuje potrebu komplexného, globálneho regulačného rámca na podporu adopcie AI v poisťovníctve.
Zvýšená regulačná kontrola motivuje poisťovne investovať do AI technológií, ktoré sú transparentné, spravodlivé a zodpovedné. Insurtech prostredie v roku 2025 bude charakterizované ďalšou inováciou a integráciou pokročilých technológií, vývojom regulačných rámcov a meniacimi sa očakávaniami zákazníkov. Regulačné orgány aj poisťovne sa snažia vyvážiť potrebu inovácií so zodpovedným a transparentným využívaním nových technológií a dát.