Industrija osiguranja prolazi kroz tehnološku revoluciju jer tvrtke sve više usvajaju umjetnu inteligenciju kako bi transformirale svoje poslovanje, unatoč složenom regulatornom okruženju.
Nedavno provedeno opsežno istraživanje pokazuje da gotovo 90% rukovoditelja u osiguranju navodi AI kao glavni strateški prioritet za 2025. godinu, dok 82% smatra da je ključan za poboljšanje financijskih i operativnih rezultata. Oslanjajući se na velike količine podataka, stručnjaci u osiguranju koriste AI za povećanje učinkovitosti procesa poput korisničke podrške, otkrivanja prijevara, procjene rizika, određivanja cijena i prodaje, a 79% glavnih agenata već je implementiralo ili planira implementirati AI platformu u sljedećih šest mjeseci.
Prednosti su značajne. Procjena rizika temeljena na AI-u revolucionira industriju povećanjem učinkovitosti, točnosti i zadovoljstva korisnika. Omogućuje bržu obradu, bolje procjene rizika, personalizirane police i naprednije otkrivanje prijevara. U obradi zahtjeva za naknadom, automatizacija putem AI-a skratila je vrijeme obrade s nekoliko tjedana na samo nekoliko sati, pri čemu pametni botovi učinkovito upravljaju zahtjevima i smanjuju potrebu za ljudskom intervencijom, što rezultira većim zadovoljstvom korisnika i nižim operativnim troškovima. Za otkrivanje prijevara, osiguravatelji uvode multimodalne AI sustave koji integriraju tekst, slike, zvuk, video i podatke senzora kroz cijeli ciklus obrade zahtjeva, što bi industriji do 2032. moglo donijeti uštede od 80 do 160 milijardi dolara.
Prioriteti odjela usko su povezani s ovim AI mogućnostima. Za stručnjake za procjenu rizika, povećanje rasta premija (75%), brzina davanja ponuda (53%) i smanjenje omjera šteta (43%) su najvažniji prioriteti za 2025. godinu. U upravljanju zahtjevima, najveći značaj imaju povećanje učinkovitosti obrade (72%), smanjenje vremena obrade (64%) i povećanje zadovoljstva korisnika (45%).
Ipak, ostaju značajni izazovi. Primjena AI-a donosi i zabrinutosti poput pitanja privatnosti podataka, potrebe za dodatnim edukacijama zaposlenika i mogućnosti algoritamske pristranosti. Osiguravatelji koji rano prihvate AI mogu steći značajnu konkurentsku prednost, ali moraju pažljivo upravljati ovim preprekama. Prediktivni modeli mogu sadržavati ugrađene algoritamske pristranosti, što može dovesti do nenamjerne diskriminacije u procjeni rizika ili obradi zahtjeva. Također postoje zabrinutosti oko toga nedostaje li AI odlukama odgovornosti te stavljaju li u prvi plan uštede na štetu zaštite potrošača.
Zbog pojačane regulative, osiguravatelji sada trebaju pristanak za izradu profila rizika na temelju zaštićenih atributa te moraju otkriti korisničke interakcije i poslovne procese koji koriste AI kako bi osigurali transparentnost. Dodatno, AI modeli osiguravatelja mogu biti često revidirani i certificirani kao usklađeni sa standardima algoritamske odgovornosti i sigurnosti. Potrebno je razmotriti i isplativost implementacije ovih regulativa te njihov utjecaj na ukupni omjer troškova i prihoda osiguravatelja. Ako se pokaže da je primjena AI-a skuplja i donosi pravne komplikacije, to bi moglo obeshrabriti usvajanje. Dodatni izazov je usklađivanje s različitim AI regulativama na regionalnoj razini, što naglašava potrebu za sveobuhvatnim, globalnim regulatornim okvirom koji bi olakšao primjenu AI-a u industriji osiguranja.
Pojačani regulatorni nadzor potiče osiguravatelje na ulaganja u AI tehnologije koje su transparentne, pravedne i odgovorne. Insurtech krajolik u 2025. godini obilježit će daljnje inovacije i integracija naprednih tehnologija, razvoj regulatornih okvira i promjena očekivanja potrošača. Regulatori i osiguravatelji nastoje uravnotežiti potrebu za inovacijama s odgovornom i transparentnom upotrebom novih tehnologija i podataka.