Sumasailalim sa teknolohikal na rebolusyon ang industriya ng seguro habang mas maraming kumpanya ang gumagamit ng artificial intelligence (AI) upang baguhin ang kanilang operasyon, sa kabila ng masalimuot na regulasyong kailangang sundan.
Batay sa isang malawakang survey, halos 90% ng mga executive sa seguro ang tumutukoy sa AI bilang pangunahing estratehikong inisyatiba para sa 2025, at 82% ang nagsasabing napakahalaga nito upang mapabuti ang pananalapi at operasyon ng kumpanya. Dahil sa napakaraming datos, ginagamit ng mga propesyonal sa seguro ang AI upang gawing mas episyente ang mga proseso tulad ng customer service, pagtuklas ng pandaraya, underwriting, pagpepresyo, at pagbebenta, kung saan 79% ng mga pangunahing ahente ay nakagamit na o nagpaplanong gumamit ng AI platform sa susunod na anim na buwan.
Malaki ang mga benepisyo. Binabago ng AI-driven underwriting ang industriya sa pamamagitan ng pagpapahusay ng kahusayan, katumpakan, at kasiyahan ng kliyente. Nag-aalok ito ng mas mabilis na proseso, mas mahusay na pagtatasa ng panganib, mas personalisadong polisiya, at mas mahusay na pagtuklas ng pandaraya. Sa claims processing, napabibilis ng AI automation ang proseso mula ilang linggo hanggang ilang oras na lamang, kung saan matatalinong bot ang humahawak ng claims nang episyente at nababawasan ang interbensyon ng tao, na nagreresulta sa mas mataas na kasiyahan ng customer at mas mababang gastos sa operasyon. Para sa pagtuklas ng pandaraya, gumagamit ang mga insurer ng AI-powered multimodal systems na pinagsasama ang teksto, larawan, audio, video, at sensor data sa buong claims lifecycle, na posibleng makatipid ng $80-160 bilyon sa industriya pagsapit ng 2032.
Malapit na nakaayon ang mga prayoridad ng bawat departamento sa mga kakayahan ng AI. Para sa mga propesyonal sa underwriting, ang pagpapataas ng premium growth (75%), bilis ng pag-quote (53%), at pagpapababa ng loss ratios (43%) ang nangunguna sa listahan ng prayoridad para sa 2025. Sa claims management, ang pagpapahusay ng processing efficiency (72%), pagbawas ng cycle times (64%), at pagtaas ng customer satisfaction (45%) ang pinakamahalaga.
Gayunpaman, may malalaking hamon pa rin. Kasama sa paggamit ng AI ang mga alalahanin tulad ng isyu sa privacy ng datos, pangangailangang sanayin ang mga empleyado, at posibilidad ng algorithmic bias. Ang mga insurer na maagang yumakap sa AI ay maaaring magkaroon ng malaking kompetitibong bentahe ngunit kailangang maingat na lampasan ang mga hadlang na ito. Maaaring may nakatagong algorithmic bias sa mga predictive model, na maaaring magdulot ng hindi sinasadyang diskriminasyon sa underwriting o claims adjusting. Mayroon ding mga alalahanin kung sapat ba ang accountability ng mga desisyon ng AI at kung mas pinapaboran nito ang pagtitipid kaysa sa proteksyon ng konsyumer.
Dahil sa tumitinding regulasyon, kailangan na ngayon ng mga kumpanya ng seguro ang pahintulot upang gumawa ng risk profiles base sa mga protektadong katangian at kailangang isiwalat ang mga interaksyon sa customer at proseso ng negosyo na gumagamit ng AI upang matiyak ang transparency. Bukod dito, maaaring madalas na i-audit at i-certify ang mga AI model ng insurer upang matiyak ang pagsunod sa mga pamantayan ng algorithmic accountability at seguridad. Kailangang pagtuunan ng pansin ang gastusing kaakibat ng pagpapatupad ng mga regulasyong ito at ang epekto nito sa pinagsamang ratio ng mga kumpanya. Kung mas mahal ang paggamit ng AI at may kasamang legal na komplikasyon, maaaring maantala ang pag-adopt nito. Isa pang hamon ay ang pagsunod sa magkakaibang regulasyon ng AI sa bawat rehiyon, kaya't mahalaga ang isang malawak at pandaigdigang regulatory framework upang mapadali ang paggamit ng AI sa industriya ng seguro.
Dahil sa tumitinding pagsusuri ng mga regulator, namumuhunan ang mga insurer sa mga teknolohiyang AI na transparent, patas, at may pananagutan. Sa 2025, ang insurtech landscape ay huhubugin ng patuloy na inobasyon at integrasyon ng mga advanced na teknolohiya, umuusbong na mga regulasyon, at nagbabagong inaasahan ng mga konsyumer. Parehong nagsusumikap ang mga regulator at insurer na balansehin ang pangangailangan sa inobasyon at ang responsableng paggamit ng bagong teknolohiya at datos.