L’industrie de l’assurance vit une véritable révolution technologique alors que les entreprises adoptent de plus en plus l’intelligence artificielle pour transformer leurs opérations, tout en naviguant dans un environnement réglementaire complexe.
Un sondage exhaustif récent révèle que près de 90 % des dirigeants en assurance considèrent l’IA comme une priorité stratégique majeure pour 2025, et 82 % la jugent essentielle pour améliorer la performance financière et opérationnelle. Grâce à d’immenses volumes de données, les professionnels de l’assurance misent sur l’IA pour rendre plus efficaces des processus comme le service à la clientèle, la détection de la fraude, la souscription, la tarification et les ventes, 79 % des agents principaux ayant déjà adopté ou prévoyant adopter une plateforme d’IA dans les six prochains mois.
Les avantages sont considérables. La souscription propulsée par l’IA révolutionne le secteur en améliorant l’efficacité, la précision et la satisfaction des clients. Elle permet des délais de traitement plus courts, une meilleure évaluation des risques, des polices personnalisées et une détection accrue de la fraude. Dans le traitement des réclamations, l’automatisation par l’IA a réduit les délais de traitement de plusieurs semaines à quelques heures seulement, les robots intelligents gérant les dossiers de façon efficace et limitant l’intervention humaine, ce qui se traduit par une satisfaction accrue de la clientèle et des coûts d’exploitation réduits. Pour la détection de la fraude, les assureurs adoptent des systèmes multimodaux propulsés par l’IA qui intègrent textes, images, audio, vidéo et données de capteurs tout au long du cycle de vie des réclamations, ce qui pourrait permettre à l’industrie d’économiser entre 80 et 160 milliards de dollars d’ici 2032.
Les priorités des différents départements s’alignent étroitement sur ces capacités de l’IA. Pour les professionnels de la souscription, la croissance des primes (75 %), la rapidité de soumission (53 %) et la réduction du ratio de sinistres (43 %) figurent en tête de liste pour 2025. En gestion des réclamations, l’amélioration de l’efficacité du traitement (72 %), la réduction des délais de cycle (64 %) et l’augmentation de la satisfaction client (45 %) sont les priorités principales.
Cependant, des défis majeurs subsistent. L’adoption de l’IA soulève aussi des préoccupations, notamment en matière de confidentialité des données, de mise à niveau des compétences des employés et de risques de biais algorithmiques. Les assureurs qui adoptent l’IA tôt peuvent bénéficier d’un avantage concurrentiel important, mais doivent gérer ces obstacles avec prudence. Les modèles prédictifs peuvent intégrer des biais algorithmiques, ce qui pourrait entraîner une discrimination involontaire lors de la souscription ou de l’ajustement des réclamations. On s’inquiète également du fait que les décisions de l’IA manquent intrinsèquement de reddition de comptes et pourraient privilégier les économies au détriment de la protection des consommateurs.
En raison d’une réglementation accrue, les assureurs doivent désormais obtenir le consentement pour créer des profils de risque basés sur des attributs protégés et divulguer les interactions clients ainsi que les processus d’affaires utilisant l’IA afin d’assurer la transparence. De plus, les modèles d’IA des assureurs pourraient être fréquemment audités et certifiés conformes aux normes d’imputabilité algorithmique et de sécurité. Il reste à résoudre la question de la viabilité économique de la mise en œuvre de ces réglementations et leur impact sur le ratio combiné des assureurs. Si l’utilisation de l’IA s’avère plus coûteuse et entraîne des complications juridiques, cela pourrait freiner son adoption. Un autre défi est la conformité à de multiples réglementations sur l’IA selon les régions, ce qui souligne la nécessité d’un cadre réglementaire global et harmonisé pour faciliter l’adoption de l’IA dans le secteur de l’assurance.
Le renforcement de la surveillance réglementaire incite les assureurs à investir dans des technologies d’IA transparentes, équitables et responsables. Le paysage de l’assurtech en 2025 sera marqué par une innovation continue, l’intégration de technologies avancées, l’évolution des cadres réglementaires et des attentes changeantes des consommateurs. Les régulateurs et les assureurs s’efforcent de trouver un équilibre entre la nécessité d’innover et l’assurance d’une utilisation responsable et transparente des nouvelles technologies et des données.