Industri insurans sedang mengalami revolusi teknologi apabila syarikat semakin banyak mengadaptasi kecerdasan buatan (AI) untuk mentransformasikan operasi mereka, walaupun perlu mengharungi landskap peraturan yang kompleks.
Satu tinjauan komprehensif baru-baru ini mendedahkan hampir 90% eksekutif insurans mengenal pasti AI sebagai inisiatif strategik utama untuk 2025, dengan 82% melaporkan ia penting untuk meningkatkan prestasi kewangan dan operasi. Bersandarkan jumlah data yang besar, profesional insurans memanfaatkan AI untuk menjadikan proses seperti khidmat pelanggan, pengesanan penipuan, penilaian risiko, penetapan harga, dan jualan lebih cekap, dengan 79% ejen utama telah mengadaptasi atau merancang untuk mengadaptasi platform AI dalam tempoh enam bulan akan datang.
Manfaatnya amat besar. Penilaian risiko berasaskan AI merevolusikan industri dengan meningkatkan kecekapan, ketepatan, dan kepuasan pelanggan. Ia menawarkan masa pemprosesan yang lebih pantas, penilaian risiko yang lebih baik, polisi yang diperibadikan, serta pengesanan penipuan yang lebih berkesan. Dalam pemprosesan tuntutan, automasi AI telah mengurangkan masa pemprosesan daripada beberapa minggu kepada hanya beberapa jam, dengan bot pintar menguruskan tuntutan secara efisien dan meminimumkan campur tangan manusia, sekali gus meningkatkan kepuasan pelanggan dan menurunkan kos operasi. Bagi pengesanan penipuan, syarikat insurans mengadaptasi sistem multimodal berkuasa AI yang mengintegrasikan data teks, imej, audio, video, dan sensor sepanjang kitaran hayat tuntutan, berpotensi menjimatkan industri sebanyak $80-160 bilion menjelang 2032.
Keutamaan jabatan selari rapat dengan keupayaan AI ini. Bagi profesional penilaian risiko, pertumbuhan premium (75%), kepantasan memberi sebut harga (53%), dan penurunan nisbah kerugian (43%) menjadi keutamaan utama untuk 2025. Dalam pengurusan tuntutan, meningkatkan kecekapan pemprosesan (72%), mengurangkan masa kitaran (64%), dan meningkatkan kepuasan pelanggan (45%) adalah yang paling utama.
Namun, cabaran besar masih wujud. Pengadaptasian AI turut menimbulkan kebimbangan seperti isu privasi data, keperluan meningkatkan kemahiran pekerja, dan potensi bias algoritma. Syarikat insurans yang awal mengadaptasi AI boleh memperoleh kelebihan daya saing yang ketara, namun perlu mengharungi halangan ini dengan berhati-hati. Model ramalan mungkin mempunyai bias algoritma yang tersembunyi, yang boleh menyebabkan diskriminasi tidak disengajakan dalam penilaian risiko atau pelarasan tuntutan. Terdapat juga kebimbangan sama ada keputusan AI secara asasnya kurang akauntabiliti dan mungkin mengutamakan penjimatan kos berbanding perlindungan pengguna.
Disebabkan peningkatan peraturan, syarikat insurans kini memerlukan persetujuan untuk mewujudkan profil risiko berdasarkan atribut yang dilindungi dan mesti mendedahkan interaksi pelanggan serta proses perniagaan yang menggunakan AI bagi memastikan ketelusan. Selain itu, model AI syarikat insurans mungkin akan diaudit dengan kerap dan perlu diperakui mematuhi piawaian akauntabiliti algoritma dan keselamatan. Apa yang perlu diberi perhatian ialah daya maju kos pelaksanaan peraturan ini dan kesannya terhadap nisbah gabungan syarikat insurans. Jika penggunaan AI terbukti lebih mahal dan menimbulkan komplikasi undang-undang, ia mungkin menghalang pengadaptasian. Satu lagi cabaran ialah pematuhan pelbagai peraturan AI di pelbagai rantau, menonjolkan keperluan kepada rangka kerja peraturan global yang menyeluruh untuk memudahkan pengadaptasian AI dalam industri insurans.
Peningkatan pengawasan peraturan mendorong syarikat insurans untuk melabur dalam teknologi AI yang telus, adil, dan bertanggungjawab. Landskap insurtech pada 2025 bakal ditentukan oleh inovasi dan integrasi teknologi canggih yang berterusan, rangka kerja peraturan yang berkembang, serta perubahan jangkaan pengguna. Pengawal selia dan syarikat insurans sama-sama berusaha mengimbangi keperluan inovasi dengan memastikan penggunaan teknologi dan data baharu secara bertanggungjawab dan telus.