Industria asigurărilor trece printr-o revoluție tehnologică, pe măsură ce companiile adoptă tot mai mult inteligența artificială pentru a-și transforma operațiunile, în ciuda unui peisaj de reglementare complex.
Un sondaj recent și cuprinzător arată că aproape 90% dintre executivii din asigurări identifică IA drept o inițiativă strategică principală pentru 2025, iar 82% o consideră crucială pentru îmbunătățirea performanței financiare și operaționale. Echipate cu cantități vaste de date, companiile de asigurări utilizează IA pentru a eficientiza procese precum serviciul clienți, detectarea fraudelor, subscrierea, stabilirea prețurilor și vânzările, 79% dintre agenții principali adoptând deja sau plănuind să adopte o platformă IA în următoarele șase luni.
Beneficiile sunt substanțiale. Subscrierea bazată pe IA revoluționează industria prin creșterea eficienței, acurateței și satisfacției clienților. Aceasta oferă timpi de procesare mai rapizi, evaluări de risc îmbunătățite, polițe personalizate și o detectare mai bună a fraudelor. În procesarea daunelor, automatizarea cu IA a redus timpii de procesare de la săptămâni la doar câteva ore, roboții inteligenți gestionând eficient cererile și minimizând intervenția umană, ceea ce duce la o satisfacție mai mare a clienților și costuri operaționale mai mici. Pentru detectarea fraudelor, asigurătorii adoptă sisteme multimodale bazate pe IA care integrează text, imagini, audio, video și date de la senzori pe tot parcursul ciclului de viață al cererilor, cu potențialul de a economisi industriei între 80 și 160 de miliarde de dolari până în 2032.
Prioritățile departamentelor se aliniază strâns cu aceste capabilități IA. Pentru profesioniștii în subscriere, creșterea primelor (75%), viteza de emitere a ofertelor (53%) și reducerea ratelor de pierdere (43%) sunt principalele priorități pentru 2025. În managementul daunelor, eficientizarea procesării (72%), reducerea timpilor de ciclu (64%) și creșterea satisfacției clienților (45%) ocupă primele locuri.
Totuși, persistă provocări semnificative. Adoptarea IA ridică și preocupări precum problemele de confidențialitate a datelor, necesitatea recalificării angajaților și potențialul de părtinire algoritmică. Asigurătorii care adoptă IA devreme pot obține un avantaj competitiv semnificativ, dar trebuie să gestioneze cu atenție aceste obstacole. Modelele predictive pot conține părtiniri algoritmice încorporate, ceea ce poate duce la discriminare neintenționată în subscriere sau ajustarea daunelor. Există, de asemenea, îngrijorări legate de lipsa de responsabilitate a deciziilor IA și de faptul că acestea pot prioritiza economiile de costuri în detrimentul protecției consumatorilor.
Din cauza reglementărilor sporite, asigurătorii au acum nevoie de consimțământ pentru a crea profiluri de risc bazate pe atribute protejate și trebuie să dezvăluie interacțiunile cu clienții și procesele de afaceri care utilizează IA pentru a asigura transparența. În plus, modelele IA ale asigurătorilor pot fi auditate frecvent și certificate ca fiind conforme cu standardele de responsabilitate algoritmică și securitate. Ceea ce trebuie analizat este viabilitatea costurilor implementării acestor reglementări și impactul lor asupra raportului combinat al asigurătorilor. Dacă utilizarea IA se dovedește mai costisitoare și aduce complicații legale, aceasta ar putea descuraja adoptarea. O altă provocare este conformitatea cu multiple reglementări IA la nivel regional, subliniind necesitatea unui cadru de reglementare global, cuprinzător, care să faciliteze adoptarea IA în industria asigurărilor.
Supravegherea sporită din partea autorităților de reglementare determină asigurătorii să investească în tehnologii IA transparente, echitabile și responsabile. Peisajul insurtech din 2025 va fi definit de inovații suplimentare și integrarea tehnologiilor avansate, de evoluția cadrului de reglementare și de schimbarea așteptărilor consumatorilor. Atât autoritățile de reglementare, cât și asigurătorii lucrează pentru a echilibra nevoia de inovație cu asigurarea unei utilizări responsabile și transparente a noilor tehnologii și date.