El sector asegurador está viviendo una revolución tecnológica a medida que las compañías adoptan cada vez más la inteligencia artificial para transformar sus operaciones, a pesar de tener que desenvolverse en un complejo panorama regulatorio.
Una encuesta exhaustiva reciente revela que casi el 90% de los ejecutivos del sector seguros identifican la IA como una iniciativa estratégica clave para 2025, y el 82% la considera crucial para mejorar el rendimiento financiero y operativo. Con grandes volúmenes de datos a su disposición, los profesionales del seguro están aprovechando la IA para hacer más eficientes procesos como la atención al cliente, la detección de fraudes, la suscripción, la tarificación y las ventas, con un 79% de los agentes principales que ya han adoptado o planean adoptar una plataforma de IA en los próximos seis meses.
Los beneficios son sustanciales. La suscripción impulsada por IA está revolucionando el sector al mejorar la eficiencia, la precisión y la satisfacción del cliente. Ofrece tiempos de procesamiento más rápidos, mejor evaluación de riesgos, pólizas personalizadas y una detección de fraudes más eficaz. En la gestión de siniestros, la automatización mediante IA ha reducido los tiempos de tramitación de semanas a tan solo horas, con bots inteligentes que gestionan los siniestros de forma eficiente y minimizan la intervención humana, lo que se traduce en una mayor satisfacción del cliente y menores costes operativos. Para la detección de fraudes, las aseguradoras están adoptando sistemas multimodales basados en IA que integran texto, imágenes, audio, vídeo y datos de sensores a lo largo del ciclo de vida del siniestro, lo que podría ahorrar al sector entre 80.000 y 160.000 millones de dólares para 2032.
Las prioridades departamentales se alinean estrechamente con estas capacidades de la IA. Para los profesionales de la suscripción, el crecimiento de las primas (75%), la rapidez en la elaboración de presupuestos (53%) y la reducción de los índices de siniestralidad (43%) encabezan la lista de prioridades para 2025. En la gestión de siniestros, mejorar la eficiencia de los procesos (72%), reducir los tiempos de ciclo (64%) y aumentar la satisfacción del cliente (45%) son los principales objetivos.
Sin embargo, persisten desafíos significativos. La adopción de la IA también plantea preocupaciones como problemas de privacidad de datos, la necesidad de mejorar las competencias de los empleados y el potencial de sesgo algorítmico. Las aseguradoras que adopten la IA de forma temprana pueden obtener una ventaja competitiva significativa, pero deben sortear estos obstáculos con cautela. Los modelos predictivos pueden contener sesgos algorítmicos incorporados, lo que podría generar discriminación involuntaria en la suscripción o en la gestión de siniestros. También existen dudas sobre si las decisiones de la IA carecen intrínsecamente de responsabilidad y pueden priorizar el ahorro de costes sobre la protección del consumidor.
Debido al aumento de la regulación, las aseguradoras ahora necesitan el consentimiento para crear perfiles de riesgo basados en atributos protegidos y deben informar sobre las interacciones con clientes y los procesos empresariales que utilizan IA para garantizar la transparencia. Además, los modelos de IA de las aseguradoras pueden ser auditados con frecuencia y certificados como conformes con los estándares de responsabilidad algorítmica y seguridad. Es necesario abordar la viabilidad económica de implementar estas regulaciones y su impacto en los ratios combinados de las aseguradoras. Si el uso de la IA resulta más caro y conlleva complicaciones legales, podría desincentivar su adopción. Otro reto es cumplir con las múltiples regulaciones sobre IA en distintas regiones, lo que pone de manifiesto la necesidad de un marco regulatorio global e integral que facilite la adopción de la IA en el sector asegurador.
El aumento del escrutinio regulatorio está impulsando a las aseguradoras a invertir en tecnologías de IA que sean transparentes, justas y responsables. El panorama insurtech en 2025 estará definido por una mayor innovación y la integración de tecnologías avanzadas, la evolución de los marcos regulatorios y el cambio en las expectativas de los consumidores. Tanto los reguladores como las aseguradoras trabajan para equilibrar la necesidad de innovación con el uso responsable y transparente de las nuevas tecnologías y los datos.