Страхова галузь переживає технологічну революцію: компанії дедалі активніше впроваджують штучний інтелект для трансформації своїх операцій, попри складне регуляторне середовище.
Недавнє масштабне опитування показує, що майже 90% керівників страхових компаній визначають ШІ як головну стратегічну ініціативу на 2025 рік, а 82% вважають його критично важливим для підвищення фінансових і операційних показників. Озброївшись величезними обсягами даних, страховики використовують ШІ для підвищення ефективності процесів обслуговування клієнтів, виявлення шахрайства, андеррайтингу, ціноутворення та продажів: 79% провідних агентів уже впровадили або планують впровадити ШІ-платформи протягом наступних шести місяців.
Переваги є суттєвими. Андеррайтинг на основі ШІ революціонізує галузь, підвищуючи ефективність, точність і задоволеність клієнтів. Це забезпечує швидше опрацювання, кращу оцінку ризиків, персоналізовані поліси та ефективніше виявлення шахрайства. В обробці страхових заявок автоматизація на базі ШІ скоротила терміни розгляду з тижнів до годин: розумні боти ефективно опрацьовують заявки, мінімізуючи людське втручання, що призводить до вищої задоволеності клієнтів і зниження операційних витрат. Для виявлення шахрайства страховики впроваджують багатомодальні системи на основі ШІ, які інтегрують текст, зображення, аудіо, відео та дані сенсорів протягом усього життєвого циклу заявки, що потенційно дозволить галузі зекономити $80–160 мільярдів до 2032 року.
Пріоритети департаментів тісно пов’язані з цими можливостями ШІ. Для андеррайтерів у 2025 році на першому місці — зростання премій (75%), швидкість розрахунку (53%) та зниження коефіцієнта збитковості (43%). В управлінні заявками найважливішими є підвищення ефективності обробки (72%), скорочення циклів розгляду (64%) та зростання задоволеності клієнтів (45%).
Однак залишаються і суттєві виклики. Впровадження ШІ супроводжується питаннями захисту даних, необхідністю підвищення кваліфікації співробітників і ризиком алгоритмічної упередженості. Страховики, які першими впроваджують ШІ, можуть отримати значну конкурентну перевагу, але мають обережно долати ці перепони. Прогностичні моделі можуть містити вбудовані алгоритмічні упередження, що призводить до ненавмисної дискримінації при андеррайтингу чи врегулюванні заявок. Також існують побоювання, що рішення ШІ можуть бути недостатньо підзвітними та віддавати перевагу економії коштів над захистом споживачів.
Через посилення регулювання страховики повинні отримувати згоду на створення ризикових профілів за захищеними ознаками, а також розкривати інформацію про взаємодію з клієнтами та бізнес-процеси із застосуванням ШІ для забезпечення прозорості. Крім того, моделі ШІ страховиків можуть часто проходити аудит і сертифікацію на відповідність стандартам алгоритмічної підзвітності та безпеки. Потрібно вирішити питання економічної доцільності впровадження цих регуляцій та їхнього впливу на комбінований коефіцієнт страховиків. Якщо використання ШІ виявиться дорожчим і спричинить юридичні складнощі, це може стримати впровадження. Ще одна проблема — дотримання численних регуляцій щодо ШІ в різних регіонах, що підкреслює потребу у всеохопній, глобальній нормативній базі для сприяння впровадженню ШІ у страховій галузі.
Посилення регуляторного контролю спонукає страховиків інвестувати у прозорі, справедливі та підзвітні технології ШІ. Ландшафт insurtech у 2025 році визначатимуть подальші інновації, інтеграція передових технологій, розвиток нормативної бази та зміна очікувань споживачів. Регулятори й страховики разом прагнуть збалансувати потребу в інноваціях із забезпеченням відповідального й прозорого використання нових технологій та даних.