Le secteur de l’assurance connaît une véritable révolution technologique, les entreprises adoptant de plus en plus l’intelligence artificielle pour transformer leurs opérations, tout en évoluant dans un paysage réglementaire complexe.
Une récente enquête approfondie révèle que près de 90 % des dirigeants du secteur de l’assurance considèrent l’IA comme une priorité stratégique majeure pour 2025, et 82 % la jugent essentielle pour améliorer la performance financière et opérationnelle. Grâce à d’immenses volumes de données, les professionnels de l’assurance exploitent l’IA pour rendre plus efficaces des processus tels que le service client, la détection de la fraude, la souscription, la tarification et la vente, 79 % des agents principaux ayant déjà adopté ou prévoyant d’adopter une plateforme d’IA dans les six prochains mois.
Les bénéfices sont considérables. La souscription pilotée par l’IA révolutionne le secteur en améliorant l’efficacité, la précision et la satisfaction client. Elle permet des délais de traitement plus courts, une meilleure évaluation des risques, des polices personnalisées et une détection accrue de la fraude. Dans le traitement des sinistres, l’automatisation par l’IA a réduit les délais de traitement de plusieurs semaines à quelques heures seulement, des robots intelligents gérant les dossiers de manière efficace et limitant l’intervention humaine, ce qui se traduit par une satisfaction client accrue et une baisse des coûts opérationnels. Pour la détection de la fraude, les assureurs adoptent des systèmes multimodaux alimentés par l’IA, intégrant textes, images, audio, vidéo et données de capteurs tout au long du cycle de vie des sinistres, ce qui pourrait permettre au secteur d’économiser entre 80 et 160 milliards de dollars d’ici 2032.
Les priorités des différents départements sont étroitement alignées avec ces capacités de l’IA. Pour les professionnels de la souscription, la croissance des primes (75 %), la rapidité de devis (53 %) et la réduction du ratio de sinistres (43 %) figurent en tête des priorités pour 2025. En gestion des sinistres, l’amélioration de l’efficacité du traitement (72 %), la réduction des délais de cycle (64 %) et l’augmentation de la satisfaction client (45 %) sont les objectifs principaux.
Cependant, des défis majeurs subsistent. L’adoption de l’IA soulève également des préoccupations, telles que la protection des données, la nécessité de former les employés et le risque de biais algorithmiques. Les assureurs qui adoptent l’IA tôt peuvent bénéficier d’un avantage concurrentiel significatif, mais doivent surmonter ces obstacles avec prudence. Les modèles prédictifs peuvent comporter des biais algorithmiques intégrés, susceptibles d’entraîner une discrimination involontaire lors de la souscription ou du règlement des sinistres. D’autres inquiétudes portent sur le manque de responsabilité inhérent aux décisions prises par l’IA, qui pourraient privilégier les économies au détriment de la protection des consommateurs.
En raison du renforcement de la réglementation, les assureurs doivent désormais obtenir le consentement des assurés pour établir des profils de risque à partir de données protégées et doivent divulguer les interactions clients et processus métiers utilisant l’IA afin de garantir la transparence. De plus, les modèles d’IA des assureurs pourront faire l’objet d’audits fréquents et devront être certifiés conformes aux normes de responsabilité algorithmique et de sécurité. Il reste à déterminer la viabilité économique de la mise en œuvre de ces réglementations et leur impact sur le ratio combiné des assureurs. Si l’utilisation de l’IA s’avère plus coûteuse et s’accompagne de complications juridiques, cela pourrait freiner son adoption. Un autre défi réside dans la conformité à de multiples réglementations sur l’IA selon les régions, soulignant le besoin d’un cadre réglementaire global et harmonisé pour faciliter l’adoption de l’IA dans l’assurance.
Le renforcement de la surveillance réglementaire incite les assureurs à investir dans des technologies d’IA transparentes, équitables et responsables. Le paysage de l’assurtech en 2025 sera marqué par une innovation accrue, l’intégration de technologies avancées, l’évolution des cadres réglementaires et l’évolution des attentes des consommateurs. Régulateurs et assureurs s’efforcent de trouver un équilibre entre la nécessité d’innover et l’assurance d’un usage responsable et transparent des nouvelles technologies et des données.