O setor de seguros está passando por uma revolução tecnológica à medida que as empresas adotam cada vez mais a inteligência artificial para transformar suas operações, mesmo diante de um cenário regulatório complexo.
Uma pesquisa abrangente recente revela que quase 90% dos executivos do setor de seguros identificam a IA como uma das principais iniciativas estratégicas para 2025, com 82% relatando que ela é crucial para melhorar o desempenho financeiro e operacional. Munidos de grandes volumes de dados, profissionais de seguros estão utilizando IA para tornar processos como atendimento ao cliente, detecção de fraudes, subscrição, precificação e vendas mais eficientes, sendo que 79% dos principais agentes já adotaram ou planejam adotar uma plataforma de IA nos próximos seis meses.
Os benefícios são substanciais. A subscrição orientada por IA está revolucionando o setor ao aumentar a eficiência, precisão e satisfação do cliente. Ela proporciona tempos de processamento mais rápidos, avaliação de riscos aprimorada, apólices personalizadas e melhor detecção de fraudes. No processamento de sinistros, a automação por IA reduziu o tempo de análise de semanas para apenas algumas horas, com bots inteligentes lidando com sinistros de forma eficiente e minimizando a intervenção humana, resultando em maior satisfação do cliente e menores custos operacionais. Para detecção de fraudes, as seguradoras estão adotando sistemas multimodais baseados em IA que integram texto, imagens, áudio, vídeo e dados de sensores ao longo do ciclo de vida do sinistro, podendo economizar ao setor entre US$ 80 e 160 bilhões até 2032.
As prioridades dos departamentos estão fortemente alinhadas a essas capacidades da IA. Para profissionais de subscrição, aumentar o crescimento dos prêmios (75%), agilidade na cotação (53%) e redução dos índices de sinistralidade (43%) lideram a lista de prioridades para 2025. Em gestão de sinistros, melhorar a eficiência do processamento (72%), reduzir o tempo do ciclo (64%) e aumentar a satisfação do cliente (45%) são os principais objetivos.
No entanto, desafios significativos persistem. A adoção da IA também traz preocupações como questões de privacidade de dados, necessidade de capacitação dos funcionários e o potencial de viés algorítmico. Seguradoras que adotam a IA precocemente podem obter vantagem competitiva significativa, mas precisam superar esses obstáculos com cautela. Modelos preditivos podem conter vieses algorítmicos embutidos, o que pode gerar discriminação não intencional na subscrição ou regulação de sinistros. Há também preocupações sobre a falta de responsabilidade inerente às decisões da IA, que podem priorizar a redução de custos em detrimento da proteção do consumidor.
Devido ao aumento da regulamentação, as seguradoras agora precisam de consentimento para criar perfis de risco com base em atributos protegidos e devem divulgar as interações com clientes e processos de negócios que utilizam IA para garantir transparência. Além disso, os modelos de IA das seguradoras podem ser auditados frequentemente e certificados quanto à conformidade com padrões de responsabilidade algorítmica e segurança. É necessário abordar a viabilidade de custos para implementar essas regulamentações e seu impacto nos índices combinados das seguradoras. Se o uso da IA se mostrar mais caro e trouxer complicações legais, isso pode desencorajar a adoção. Outro desafio é a conformidade com múltiplas regulamentações de IA em diferentes regiões, destacando a necessidade de um arcabouço regulatório global e abrangente para facilitar a adoção da IA no setor de seguros.
O aumento do escrutínio regulatório está levando as seguradoras a investir em tecnologias de IA que sejam transparentes, justas e responsáveis. O cenário de insurtech em 2025 será marcado por mais inovação e integração de tecnologias avançadas, evolução dos marcos regulatórios e mudanças nas expectativas dos consumidores. Reguladores e seguradoras trabalham juntos para equilibrar a necessidade de inovação com o uso responsável e transparente das novas tecnologias e dados.