O setor dos seguros está a passar por uma revolução tecnológica, à medida que as empresas adotam cada vez mais a inteligência artificial para transformar as suas operações, apesar de enfrentarem um panorama regulatório complexo.
Um estudo abrangente recente revela que quase 90% dos executivos de seguros identificam a IA como uma das principais iniciativas estratégicas para 2025, com 82% a considerarem-na crucial para melhorar o desempenho financeiro e operacional. Munidos de grandes volumes de dados, os profissionais de seguros estão a recorrer à IA para tornar processos como o atendimento ao cliente, deteção de fraude, subscrição, tarifação e vendas mais eficientes, sendo que 79% dos agentes principais já adotaram ou planeiam adotar uma plataforma de IA nos próximos seis meses.
Os benefícios são substanciais. A subscrição orientada por IA está a revolucionar o setor ao aumentar a eficiência, precisão e satisfação do cliente. Oferece tempos de processamento mais rápidos, melhor avaliação de risco, apólices personalizadas e uma deteção de fraude mais eficaz. No processamento de sinistros, a automação por IA reduziu os tempos de processamento de semanas para apenas algumas horas, com bots inteligentes a gerir sinistros de forma eficiente e a minimizar a intervenção humana, resultando em maior satisfação do cliente e menores custos operacionais. Na deteção de fraude, as seguradoras estão a adotar sistemas multimodais baseados em IA que integram texto, imagens, áudio, vídeo e dados de sensores ao longo do ciclo de vida dos sinistros, podendo poupar ao setor entre 80 e 160 mil milhões de dólares até 2032.
As prioridades departamentais alinham-se de perto com estas capacidades da IA. Para os profissionais de subscrição, o aumento do crescimento dos prémios (75%), a rapidez na emissão de cotações (53%) e a redução dos rácios de sinistralidade (43%) lideram a lista de prioridades para 2025. Na gestão de sinistros, a melhoria da eficiência do processamento (72%), a redução dos tempos de ciclo (64%) e o aumento da satisfação do cliente (45%) são os objetivos principais.
No entanto, subsistem desafios significativos. A adoção da IA também levanta preocupações, como questões de privacidade de dados, necessidade de requalificação dos colaboradores e o potencial de viés algorítmico. As seguradoras que adotarem a IA mais cedo poderão obter uma vantagem competitiva significativa, mas terão de ultrapassar estes obstáculos com cautela. Os modelos preditivos podem conter enviesamentos algorítmicos, o que pode originar discriminação não intencional na subscrição ou na regularização de sinistros. Existem ainda preocupações sobre se as decisões da IA carecem de responsabilidade inerente e se podem privilegiar a redução de custos em detrimento da proteção do consumidor.
Devido ao aumento da regulamentação, as seguradoras necessitam agora de consentimento para criar perfis de risco com base em atributos protegidos e devem divulgar as interações com clientes e processos de negócio que utilizem IA, para garantir transparência. Além disso, os modelos de IA das seguradoras poderão ser auditados frequentemente e certificados como estando em conformidade com normas de responsabilidade algorítmica e segurança. É necessário abordar a viabilidade de custos na implementação destas regulamentações e o seu impacto nos rácios combinados das seguradoras. Se a utilização de IA se revelar mais dispendiosa e implicar complicações legais, poderá desencorajar a sua adoção. Outro desafio é a conformidade com múltiplas regulamentações de IA em diferentes regiões, evidenciando a necessidade de um quadro regulatório global e abrangente que facilite a adoção da IA no setor dos seguros.
O aumento do escrutínio regulatório está a levar as seguradoras a investir em tecnologias de IA que sejam transparentes, justas e responsáveis. O panorama das insurtech em 2025 será definido por mais inovação e integração de tecnologias avançadas, evolução dos quadros regulatórios e mudança nas expectativas dos consumidores. Reguladores e seguradoras estão a trabalhar para equilibrar a necessidade de inovação com a garantia de uma utilização responsável e transparente das novas tecnologias e dos dados.