Il settore assicurativo sta vivendo una rivoluzione tecnologica, con le aziende che adottano sempre più l’intelligenza artificiale per trasformare le proprie operazioni, nonostante un panorama normativo complesso da navigare.
Un recente sondaggio approfondito rivela che quasi il 90% dei dirigenti assicurativi identifica l’IA come una delle principali iniziative strategiche per il 2025, con l’82% che la considera fondamentale per migliorare le performance finanziarie e operative. Forte di enormi quantità di dati, il personale assicurativo sfrutta l’IA per rendere più efficienti processi come il servizio clienti, il rilevamento delle frodi, la sottoscrizione, la determinazione dei prezzi e le vendite, con il 79% degli agenti principali che ha già adottato o prevede di adottare una piattaforma IA nei prossimi sei mesi.
I benefici sono notevoli. La sottoscrizione guidata dall’IA sta rivoluzionando il settore migliorando efficienza, accuratezza e soddisfazione del cliente. Offre tempi di elaborazione più rapidi, una valutazione del rischio più precisa, polizze personalizzate e un miglior rilevamento delle frodi. Nella gestione dei sinistri, l’automazione tramite IA ha ridotto i tempi di lavorazione da settimane a poche ore, con bot intelligenti che gestiscono i sinistri in modo efficiente e minimizzano l’intervento umano, portando a una maggiore soddisfazione dei clienti e a costi operativi inferiori. Per il rilevamento delle frodi, le compagnie stanno adottando sistemi multimodali basati su IA che integrano testo, immagini, audio, video e dati da sensori lungo tutto il ciclo di vita del sinistro, con un potenziale risparmio per il settore compreso tra 80 e 160 miliardi di dollari entro il 2032.
Le priorità dei dipartimenti sono strettamente allineate con queste capacità dell’IA. Per i professionisti della sottoscrizione, l’aumento della crescita dei premi (75%), la rapidità nella formulazione dei preventivi (53%) e la riduzione dei rapporti di perdita (43%) sono in cima alla lista delle priorità per il 2025. Nella gestione dei sinistri, migliorare l’efficienza dei processi (72%), ridurre i tempi di ciclo (64%) e aumentare la soddisfazione dei clienti (45%) sono gli obiettivi principali.
Tuttavia, permangono sfide significative. L’adozione dell’IA solleva anche preoccupazioni come la tutela della privacy dei dati, la necessità di riqualificare il personale e il rischio di bias algoritmici. Le compagnie che adottano l’IA in anticipo possono ottenere un vantaggio competitivo significativo, ma devono affrontare questi ostacoli con attenzione. I modelli predittivi possono contenere bias algoritmici incorporati, che potrebbero generare discriminazioni involontarie nella sottoscrizione o nella liquidazione dei sinistri. Esistono inoltre timori sul fatto che le decisioni dell’IA possano mancare di responsabilità e privilegiare il risparmio sui costi rispetto alla tutela dei consumatori.
A causa dell’aumento delle regolamentazioni, le compagnie ora devono ottenere il consenso per creare profili di rischio basati su attributi protetti e devono divulgare le interazioni con i clienti e i processi aziendali che utilizzano l’IA, al fine di garantire trasparenza. Inoltre, i modelli IA delle assicurazioni potrebbero essere sottoposti a frequenti audit e certificati come conformi agli standard di responsabilità e sicurezza algoritmica. Resta da affrontare la sostenibilità economica dell’implementazione di queste normative e il loro impatto sui rapporti combinati delle compagnie. Se l’uso dell’IA si rivelasse più costoso e comportasse complicazioni legali, potrebbe scoraggiare l’adozione. Un’altra sfida è la conformità a molteplici normative sull’IA in diverse regioni, evidenziando la necessità di un quadro normativo globale e onnicomprensivo per facilitare l’adozione dell’IA nel settore assicurativo.
Il crescente controllo normativo sta spingendo le assicurazioni a investire in tecnologie IA trasparenti, eque e responsabili. Il panorama insurtech del 2025 sarà caratterizzato da ulteriore innovazione e integrazione di tecnologie avanzate, da quadri normativi in evoluzione e da aspettative dei consumatori in continuo cambiamento. Regolatori e compagnie stanno lavorando per bilanciare la necessità di innovazione con l’uso responsabile e trasparente delle nuove tecnologie e dei dati.