De verzekeringssector ondergaat een technologische revolutie nu bedrijven in toenemende mate kunstmatige intelligentie inzetten om hun bedrijfsvoering te transformeren, ondanks een complex regelgevend landschap.
Uit een recent grootschalig onderzoek blijkt dat bijna 90% van de verzekeringsbestuurders AI aanmerkt als een van de belangrijkste strategische initiatieven voor 2025, waarbij 82% aangeeft dat het cruciaal is voor het verbeteren van de financiële en operationele prestaties. Met enorme hoeveelheden data maken verzekeringsprofessionals gebruik van AI om processen zoals klantenservice, fraudedetectie, acceptatie, prijsstelling en verkoop efficiënter te maken. 79% van de belangrijkste agenten heeft al een AI-platform geïmplementeerd of is van plan dit binnen zes maanden te doen.
De voordelen zijn aanzienlijk. Door AI-gedreven acceptatieprocessen wordt de sector getransformeerd met meer efficiëntie, nauwkeurigheid en klanttevredenheid. Het zorgt voor snellere verwerkingstijden, verbeterde risicobeoordeling, gepersonaliseerde polissen en betere fraudedetectie. Bij schadeafhandeling heeft AI-automatisering de verwerkingstijd teruggebracht van weken naar slechts enkele uren, waarbij slimme bots claims efficiënt afhandelen en menselijke tussenkomst minimaliseren. Dit leidt tot hogere klanttevredenheid en lagere operationele kosten. Voor fraudedetectie maken verzekeraars gebruik van AI-gestuurde multimodale systemen die tekst, afbeeldingen, audio, video en sensorgegevens integreren gedurende de gehele claimcyclus. Dit kan de sector tegen 2032 een besparing van 80 tot 160 miljard dollar opleveren.
De afdelingsprioriteiten sluiten nauw aan bij deze AI-mogelijkheden. Voor acceptatieprofessionals staan het vergroten van de premie-inkomsten (75%), snelheid van offertes (53%) en het verlagen van de schaderatio's (43%) bovenaan de prioriteitenlijst voor 2025. In schadebeheer zijn het verbeteren van de verwerkings-efficiëntie (72%), verkorten van de doorlooptijden (64%) en verhogen van de klanttevredenheid (45%) de belangrijkste doelen.
Toch blijven er aanzienlijke uitdagingen bestaan. Het gebruik van AI brengt ook zorgen met zich mee, zoals kwesties rond gegevensprivacy, de noodzaak om medewerkers bij te scholen en het risico op algoritmische vooringenomenheid. Verzekeraars die AI vroegtijdig omarmen, kunnen een aanzienlijk concurrentievoordeel behalen, maar moeten deze obstakels zorgvuldig navigeren. Voorspellende modellen kunnen ingebedde algoritmische vooroordelen bevatten, wat onbedoelde discriminatie kan veroorzaken bij acceptatie of schadeafhandeling. Daarnaast zijn er zorgen of AI-beslissingen wel voldoende verantwoordelijkheid kennen en niet te veel de nadruk leggen op kostenbesparing ten koste van consumentenbescherming.
Door toegenomen regelgeving moeten verzekeraars nu toestemming vragen om risicoprofielen te maken op basis van beschermde kenmerken en moeten zij klantinteracties en bedrijfsprocessen waarbij AI wordt ingezet, transparant maken. Bovendien kunnen AI-modellen van verzekeraars vaker worden gecontroleerd en moeten ze voldoen aan normen voor algoritmische verantwoordelijkheid en beveiliging. Wat aangepakt moet worden, is de kosteneffectiviteit van het implementeren van deze regelgeving en de impact ervan op de gecombineerde ratio's van verzekeraars. Als het gebruik van AI duurder blijkt en juridische complicaties met zich meebrengt, kan dit de adoptie belemmeren. Een andere uitdaging is het voldoen aan verschillende AI-regelgevingen in diverse regio's, wat de behoefte aan een allesomvattend, wereldwijd regelgevend kader benadrukt om AI-adoptie in de verzekeringssector te faciliteren.
De toegenomen regulatoire controle stimuleert verzekeraars om te investeren in AI-technologieën die transparant, eerlijk en verantwoord zijn. Het insurtech-landschap in 2025 zal worden gekenmerkt door verdere innovatie en integratie van geavanceerde technologieën, veranderende regelgevingskaders en veranderende consumentenverwachtingen. Zowel toezichthouders als verzekeraars werken aan het vinden van een balans tussen de behoefte aan innovatie en het waarborgen van verantwoord en transparant gebruik van nieuwe technologie en data.